- הבנקאי איתו נפגשים הינו איש מקצוע מטעם הבנק שתפקידו לבדוק באופן מקצועי האם הלקוח שאיתו הוא נפגש, עונה לקריטריונים המקצועיים שהבנק מכתיב ויאושר לקבל משכנתא. ולכן, יש להתכונן לפגישה זו היטב מבחינת הדרישות הטכניות שהבנק דורש ולהכין את כל המסמכים הנדרשים לצורך קבלת משכנתא. הבנקאי, ככול אדם מתרשם מי עומד מולו הן מבחינה מקצועית, כמה הוא מוכן לפגישה והן מבחינת הנראות. אדם עם לבוש מרושל, ישאיר רושם שלילי ואדם הלבוש ומתנהג באופן מכובד ישאיר רושם חיובי. אדם שמגיע מוכן היטב לפגישה מבחינת מסמכים, ישפיע על תודעת הבנקאי, שעומד מולו אדם שמבין עניין ואדם לא מסודר, לא מכיר את עולם המושגים הרלוונטים, יקבל יחס בהתאם ויציעו לו הצעות משכנתא פחות אטרקטיביות.
- לבוש יצוגי: מחקרים מוכיחים שהלבוש משפיע על תודעת הבנקאי.
- הכנסות: להקפיד להביא את כל ההכנסות – מלגה, שכ"ד, עוסק פטור, משכוורת וכו'.
- עצמאי: להביא דו"ח שנתי של 2 השנים האחרונות ואישור רו"ח על ההכנסות בשנה החולפת.
- יציבות בעבודה: אם תעזבו את העבודה אפילו לכמה חודשים זה יפגע בסיכויים שלכם לקבל משכנתא.
- חשבון העו"ש: לעיתים הבנק שבו נמצאים יתן הצעה טובה ולפעמים לא. אם נבטיח העברת חשבון לבנק אחר, הבנק השני יתן הצעה משתלמת. שווה בדיקה.
- מו"מ: לאחר שמקבלים הצעה כתובה מהבנק – אישור עקרוני, חשוב לבצע מכרז פרטי בין לפחות עוד שני בנקים וכך להמשיך לפחות עד שההצעה משתפרת.
- דפי עו"ש: להקפיד להתנהל נכון פיננסית ולהעביר לבנק 3 חודשי פעילות ללא דופי –אין חריגות ממסגרת האשראי, החזר תשלומים בזמן, אין עיקולים, אין הלוואות לצריכה שוטפת.
דו"ח ריכוז נתוני אשראי של בנק ישראל
בנק ישראל התחיל לאסוף נתוני אשראי החל משנת 2018. דו"ח ריכוז נתוני אשראי מרכז את כלל הפעילות הפיננסית המוכרת – חשבונות בנק, הלוואות, צ'קים, הוראות קבע, מימון חוץ בנקאי וכו'. מהדו"ח ניתן ללמוד איך הלקוח מתנהל, האם היו לו חזרות צ'קים/הוראות קבע, מה סטטוס ההלוואות שלו ואיך הוא מתנהל איתם.היום,